青州市中銀富登村鎮銀行以“有抵押很安全”找人擔保貸款

時間:2019-5-23 7:55:14

來源:中國新聞播報

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青州市中銀富登村鎮銀行以“有抵押很安全”找人擔保貸款

出事后擔保人才知道“未辦理抵押物登記手續”要替人還款

銀行以“有房產做抵押”“連帶擔保很安全”等說辭,找擔保人為貸款方簽定最高額貸款抵押擔保合同,然在貸款方無力承擔還款后,法院以“抵押物未辦理抵押物登記手續”,對“抵押物優先受償”的訴訟請求不予支持,將全部債務轉嫁給擔保人。近日,張剛等三人對于當年他們為濰坊市珠峰食品有限公司(以下簡稱珠峰)作連帶擔保的判決存在諸多質疑,找到記者反映此事。

據張剛等三人敘述,2013年10月份,中銀富登村鎮銀行譚坊支行行長于干通過熟人找到在職的職工陳江、邢立 、張剛三人,介紹了珠峰以位于青州市東夏鎮王崗村的房產做抵押貸款的事情,讓張剛他們三人做擔保,銀行可以給珠峰提供最高額貸款。于干說,銀行找的評估公司,對珠峰位于青州市東夏鎮王崗村的的房產進行了評詁,估價200萬元,打折后可貸100萬元,于干行長代表銀行,請張剛等三人以每人20萬元給珠峰提供連帶擔保,銀行給珠峰最高額貸款150萬。于干說:“如果珠峰的貸款還不上,銀行會先用珠峰位于青州市東夏鎮王崗村的房產抵債,不足部分才會輪到張剛等三人償還。”在于干一再保證資金安全的情況下,張剛等三人同意做擔保人。

經查,2013年10月30日,在以珠峰位于青州市東夏鎮王崗村的房產作為最高額抵押(有抵押合同)、張剛等三人最高額(每人20萬元)連帶擔保前提下,銀行與珠峰簽訂了最高額150萬元借款合同,借款起止期限是2013年10月31日至2016年10月30日,銀行向珠峰發放貸款150萬元人民幣,還款方式為等額本息。至2014年12月5日,珠峰還銀行50萬元,還欠銀行貸款本金1032565.64元,自此,便沒再繼續還款。

2015年5月份,銀行向青州市人民法院將珠峰及張剛等連帶擔保人起訴。記者通過山東省青州市人民法院在該案【(2015)青法商初字第426號】中獲悉,青州市人民法院的在審理中查明,就涉案珠峰房產抵押事宜,銀行與珠峰并未辦理抵押物登記手續,所以法院“因借貸雙方未辦理抵押物登記手續,依法不能對抗關系以外的善意第三人”,不支持將抵押房產用于優先清償銀行欠款,而張剛等三人分別就最高額20萬元及相應利息承擔連帶清償。

對于珠峰房產未辦理抵押登記手續的事實,張剛等三人表示一無所知:銀行對他們實施了隱瞞。從這一點可以看出,銀行是抓住張剛等人不懂法的弱點,故意而為之。

隨后,法院首先查封了張剛等三人的工資,讓他們每人償還20萬,共60萬;其余還欠銀行的43萬多,法院又查封了另一擔保人趙東華的房子,這樣就將全部債務轉嫁給了擔保人。自從,張剛等三人分別走上了20萬沉重的還債之路。

記者從“百度”搜索到數十起類似的關于青州市中銀富登村鎮銀行訴訟的金融借貸合同糾紛案,案件審理中,青州市人民法院都以“因借貸雙方未辦理抵押物登記手續,依法不能對抗關系以外的善意第三人”為法律依據,不支持抵押物用于優先清償,從而將債務轉嫁給連帶擔保人。

記者咨詢青州益都法律服務所,李仲律師回復:銀行發放貸款有嚴格的審查程序和制度,在發放貸款前理應對抵押物及時辦理抵押登記以減小貸款風險。在貸款過程中為抵押物辦理抵押登記對于銀行來說屬于設權行為,銀行為抵押物辦理抵押登記較之抵押人應更加積極主動,理應盡到更大的注意義務、催促義務,故銀行對最高額抵押合同約定的抵押物未辦理登記所造成的損失負有主要責任。

同時,李仲律師也表示,通過諸多同類的青州市中銀富登村鎮銀行訴訟的金融借貸合同糾紛案,可以知道該銀行是屢次出現這種違規行為,讓人覺得該行有“明知故犯”的嫌疑。同時,做為被告的擔保人一方,他們只是在個案中與銀行及法院打交道,他們的關系僅限于個案,既不能熟練地運用法律,更不會把法律條文融會貫通,與銀行相比,是典型的弱勢群體。法律應該給予公正審判。(文中人名皆為化名)(記者劉瀛)

責編:田靖 來源:中國新聞播報
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